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Modificação do financiamento ou short sale na Flórida
Venda · Compare suas opções
Voyance Real Estate LLC · Alex D. Silva, Broker · Lic. BK3153327
Modificação do financiamento ou short sale? Tudo se resume a uma pergunta: você consegue manter a casa ou chegou a hora de vender?
Alex Silva é broker, não uma empresa de modificação de financiamento (loan modification). Ele pode mostrar como seria uma short sale (venda abaixo do saldo da hipoteca), mesmo durante a análise de uma modificação.
Ficar com a casa ou vender
Modificação do financiamento
- Você continua com a casa. O administrador do seu financiamento (servicer) pode estender o prazo, baixar os juros ou adiar ou reduzir parte do saldo.
- Pode começar com um período de teste (trial period) com as novas parcelas antes de a mudança ser definitiva.
- Um consultor habitacional aprovado pelo HUD pode ajudar com o pedido de graça ou a baixo custo. Não pague taxas antecipadas a nenhuma empresa.
Short sale
- Você vende a casa por menos do que deve, com a aprovação do credor.
- Normalmente, o credor compara a oferta do comprador com a própria avaliação do imóvel.
- Muitas short sales levam alguns meses, dependendo do credor.
- O Alex cuida da venda e da negociação com o credor.
Modificação do financiamento ou short sale: qual se encaixa no seu caso?
- Sua renda consegue cobrir a nova parcela? Se não, uma modificação talvez não salve a casa.
- Você quer continuar na casa? Se vai se mudar de qualquer jeito, vender pode fazer mais sentido.
- Uma venda cobriria o que você deve, mais os custos? Se sim, uma venda normal pode quitar o financiamento.
- Já foi marcada a data do leilão da execução hipotecária (foreclosure)? Então o tempo está curto. Veja como vender em pré-execução hipotecária.
Short sale, execução hipotecária ou dação em pagamento (deed in lieu)
Pedidos, prazos e recursos
As duas normalmente começam com um pedido sobre sua dificuldade financeira, renda e despesas.
Envie logo o pedido completo. Para a sua residência principal, se ele chegar mais de 37 dias antes do leilão, a maioria dos administradores precisa responder por escrito em até 30 dias.
A modificação foi negada? Se você enviou o pedido completo pelo menos 90 dias antes do leilão, talvez possa recorrer em até 14 dias. O direito federal de recurso não cobre decisões sobre short sale.
Antes de escolher
- Modificação: de quanto seriam a nova parcela e o saldo total?
- Impostos: a dívida perdoada, por uma redução do saldo devedor ou por uma short sale, pode ser tributada. O benefício fiscal federal para a residência principal geralmente não cobre dívidas perdoadas em acordos feitos depois de 2025. Consulte um contador (CPA).
- Crédito: parcelas em atraso, uma modificação e uma short sale podem aparecer no seu histórico de crédito, e o efeito varia. Pergunte a um consultor habitacional aprovado pelo HUD.
Alex Silva, broker
A Voyance Real Estate é liderada pelo broker (corretor responsável) e proprietário da empresa, Alex D. Silva. Ele tem mais de 30 anos no mercado imobiliário e é titular da licença de broker da Flórida nº BK3153327.
A especialidade dele é a negociação de short sale (venda abaixo do saldo da hipoteca): aprovações do credor, ônus de segundo grau e divergências sobre a avaliação do imóvel.
Ele trabalha com casas, condomínios, imóveis alugados e imóveis comerciais no centro e no sul da Flórida, em inglês, espanhol e português.
Perguntas sobre short sale e modificação do financiamento
Posso pedir uma modificação do financiamento e uma short sale ao mesmo tempo?
Para a sua residência principal, em geral sim. A maioria dos administradores precisa avaliar um pedido completo para todas as opções disponíveis. Pergunte sobre as duas e avise o administrador se colocar a casa à venda.
O banco pode executar a hipoteca enquanto o meu pedido de modificação estiver em análise?
Para a sua residência principal, as regras federais limitam a execução hipotecária enquanto um pedido completo está em análise, dependendo das datas. Continue respondendo aos documentos do tribunal e confirme os prazos com um advogado da Flórida.
Ainda fico devendo depois de uma short sale?
Na Flórida, o credor talvez possa cobrar o saldo restante, a menos que a carta de aprovação dispense essa cobrança. Peça a um advogado da Flórida que revise a carta antes do fechamento (closing).
Saiba mais (em inglês): CFPB: modificação do financiamento · CFPB: short sale · Encontre um consultor aprovado pelo HUD
Informações gerais sobre imóveis. Não constituem aconselhamento jurídico, fiscal ou financeiro.
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Conte ao Alex qual é o imóvel, quanto você deve e se o administrador do financiamento está analisando uma modificação.